Сколько займов можно взять одновременно в 2026 году

Короткий ответ для тех, кто торопится: прямого запрета на количество займов, пока их у вас немного, в 2026 году ещё нет. Но рынок разворачивается — с 1 октября 2026 года заработает первый лимит, а с 1 апреля 2027-го останется правило «один дорогой заём в одни руки». Ниже — по порядку, без юридического тумана.

Что значит «дорогой заём» и почему это важно

Все новые ограничения касаются не любых займов, а именно дорогих — тех, у которых полная стоимость кредита (ПСК) высокая. И тут есть два порога, которые легко перепутать:

• ПСК выше 200% годовых — под этот порог попадает промежуточный лимит 2026 года;
• ПСК выше 100% годовых — под него подпадает жёсткое правило 2027-го.

На практике почти все короткие займы «до зарплаты» — дорогие: ставка у них близка к законному потолку 0,8% в день, а это около 292% годовых. Так что если вы берёте классический PDL-заём на карту, считайте, что он «дорогой» по обоим порогам.

Октябрь 2026: не больше двух дорогих займов

Первая ступенька реформы включается 1 октября 2026 года и действует до 1 апреля 2027-го. Суть простая: у одного человека не может быть больше двух непогашенных дорогих займов с ПСК свыше 200% одновременно.

Как МФО об этом узнает? Она обязана перед выдачей запросить сведения во всех квалифицированных бюро кредитных историй — сейчас их четыре. То есть спрятать один заём от другого кредитора не выйдет: система видит совокупную картину, включая ваши банковские обязательства. Долговую нагрузку МФО считает по всей кредитной истории, а не только по своим договорам.

Зачем это ввели? Банк России давно бил тревогу из-за цепочек перекредитования — когда человек берёт новый заём, чтобы закрыть старый, потом ещё один, и долг растёт как снежный ком. Двухзаймовый лимит — попытка разорвать эту спираль на подходе.

Апрель 2027: один дорогой заём в руки

Вторая, более суровая ступень стартует 1 апреля 2027 года. С этого момента у заёмщика может быть только один дорогой заём с ПСК выше 100%. Взять следующий получится лишь после того, как предыдущий полностью закрыт — и то не сразу, а после так называемого периода охлаждения.

Плюс к этому МФО запретят «зашивать» старые долги с процентами и штрафами в тело нового займа — приём, которым раньше маскировали растущую задолженность.

Есть ли обратная сила у новых правил

Нет. Все эти нормы распространяются на договоры, заключённые после вступления в силу. Если у вас уже есть действующие займы, оформленные раньше, задним числом их никто не пересчитает и не аннулирует. Правила работают «вперёд», а не «назад».

Что это значит для вас на практике

Даже пока лимиты только разворачиваются, логика рынка уже понятна: набирать несколько займов параллельно становится всё труднее, и это, честно говоря, к лучшему. Несколько трезвых выводов:

• Не плодите займы ради закрытия старых. Это самый быстрый путь в долговую яму, и именно его закрывает реформа.
• Проверяйте ПСК перед оформлением. Если полная стоимость выше 100–200%, заём считается дорогим и будет учитываться в лимитах.
• Сравнивайте предложения заранее. Когда выбор ограничен одним-двумя займами, цена ошибки выше — берите то, что действительно выгодно по условиям, а не первое попавшееся.

Подобрать заём с прозрачными условиями и реальной переплатой можно в нашем сравнении МФО — все компании там из реестра Банка России, а полная стоимость видна сразу, до подписания договора.

Коротко

На середину 2026 года формального лимита «в руки» ещё нет, но он на подходе: с октября 2026-го — максимум два дорогих займа, с апреля 2027-го — только один плюс пауза между займами. Реформа бьёт по перекредитованию, а не по разовым займам, поэтому дисциплинированному заёмщику она скорее на пользу.